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第一章 审理程序（32例）1

一、诉讼当事人（3例）1

1．借条所载出借人姓名与原告同音不同字应如何认定实际出借人1

2．关于企业资产剥离改制中追加诉讼参加人的问题3

3．再审中因债权债务转移而请求变更诉讼主体的，人民法院如何处理7

二、立案管辖（8例）11

1．关于违反级别管辖时约定管辖条款的效力认定问题11

2．因维系婚外情引发的债务纠纷人民法院应否受理15

3．以具有强制执行效力的公证借条起诉的受理问题17

4．关于使用国家基本建设基金引发的借款纠纷人民法院应否受理的问题19

5．因债务纠纷引起的诉讼如何确定管辖法院23

6．同级人民法院因管辖权发生争议时应如何处理25

7．关于借款合同履行地未约定时管辖法院的确定问题28

8．关于非金融机构违法发放贷款引发纠纷的受理问题30

三、审理（8例）32

1．法院审理案件中发现存在虚假诉讼可能时应如何处理32

2．民间借贷纠纷涉及的借款不在刑事犯罪范围内应否继续审理37

3．关于民间借贷虚假诉讼的认定与处理问题40

4．债务人未参加诉讼人民法院可否依职权调取证据确认借贷事实43

5．关于民间借贷涉嫌犯罪时案件审理应否继续的问题46

6．关于借款人相同、担保人不同的多份借款合同合并审理的问题48

7．关于再审判决明显错误的再审程序问题51

8．案件部分当事人达成的调解协议人民法院应如何裁判54

四、证据证明（10例）59

（一）证据效力与证明力（6例）59

1．如何认定形成证据链的间接证据的证明力59

2．关于依据高度盖然性证明标准认定借贷事实的问题63

3．如何分析认定瑕疵借条的证明效力65

4．借贷纠纷中如何准确把握民事诉讼证据的“三性”问题69

5．书证存在瑕疵时应如何认定借贷事实74

6．关于借贷纠纷案件再审期间新证据的认定问题77

（二）证据规则（2例）80

1．主张被胁迫出具借据的应如何处理80

2．关于民事诉讼中“自认”行为的性质及效力的界定问题84

（三）证明责任（2例）86

1．夫妻一方与第三人串通虚构婚内债务的认定与处理86

2．关于仅有借据的民间借贷案件举证责任分配的问题89

五、诉讼时效（3例）92

1．未约定履行期限的借款如何计算剩余债权的诉讼时效92

2．关于无效合同产生的请求权诉讼时效起算点的问题94

3．关于未约定债务履行期限的债权诉讼时效起算问题97

第二章 民间借贷关系认定（15例）100

一、借贷事实（8例）100

1．关于双方存在其他法律关系时仅凭付款凭证认定借贷关系的问题100

2．只有款项交付但无借款合意的应如何认定102

3．依据清算投资关系达成的债务协议起诉如何认定借贷关系106

4．出借人无法证明实际支付借款时借贷事实的认定111

5．在大额民间借贷诉讼中应如何认定借贷事实115

6．关于名为房屋买卖实为民间借贷法律关系的认定问题118

7．关于约定了期限和利息的股东投资款性质的认定问题121

8．企业间名为货物买卖实为借贷关系的认定125

二、借贷金额（2例）130

1．关于借条存有瑕疵时借款数额的认定问题130

2．重新出具借条约定复利的应如何认定利率计算的基数133

三、借款用途（5例）136

1．如何认定以房屋买卖合同担保借款的纠纷性质136

2．双方当事人之间形成委托和借款两个法律关系时的混同问题140

3．如何认定企业法定代表人以个人名义出具借据的借款性质143

4．关于夫妻关系存续期间一方给付对方款项的性质认定问题145

5．如何认定股东向企业增资并约定按期获取利润的性质147

第三章 民间借贷关系主体（4例）150

1．关于在无担保条款还款协议上签字的保证责任承担问题150

2．关于受托企业以企业分支机构名义借款的债务主体认定问题154

3．如何认定仅提供转款账户企业的还款责任158

4．关于名为借款实为延长还款期限的合同性质认定问题163

第四章 民间借贷合同（23例）166

一、合同形式（1例）166

仅有电子汇款凭证时应当如何认定借款关系166

二、合同内容（3例）168

1．关于以银行承兑汇票为借贷标的物的效力认定问题168

2．合同约定不明时应当如何判断当事人的违约行为172

3．债权人持多笔借款汇总成新借条时如何认定原借条的效力174

三、合同成立和生效（2例）177

1．关于由第三人支付借贷款项的借贷主体认定问题177

2．关于未实际交付款项的借款合同效力认定问题181

四、有效合同（10例）183

1．关于出借人未签字的借款合同的效力认定问题183

2．企业向特定员工筹集资金用于生产经营的性质认定186

3．如何认定企业间因生产经营需要临时拆借资金行为的效力189

4．关于企业之间签订的借款合同效力认定问题191

5．企业出借融资款时如何认定借款合同的效力195

6．如何认定以企业借贷为基础形成的还款协议的性质及效力198

7．内设机构以自己名义对外签订借款合同的效力认定203

8．关于自然人与企业之间借贷行为的效力认定问题207

9．企业之间为社会公共利益订立的借款合同的效力211

10．关于影响借贷合同效力的经济胁迫的认定问题215

五、无效合同（7例）219

1．关于中间托盘企业以转贷牟利为目的签订的借贷合同的效力认定219

2．如何认定企业间以虚假贸易形式签订的借款合同效力225

3．关于名为委托理财实为企业借贷的合同效力认定问题229

4．关于企业间资金拆借行为的效力认定问题233

5．关于以联营名义签订的合作协议的效力认定问题236

6．如何认定企业之间名为联营实为借贷的行为效力239

7．关于非法从事金融业务签订的借款抵押合同效力认定问题243

第五章 民间借贷利息与利率（5例）247

1．借款人到期未归还借款的应当如何计算逾期利息247

2．如何认定按日万分之二点一计收逾期利息的效力250

3．关于企业间借贷合同被确认无效后的利息、损失处理问题253

4．已付利息超过银行贷款利率四倍的人民法院如何处理257

5．关于借款人被错误羁押期间的利息支付问题260

第六章 民间借贷委托代理（9例）263

一、委托代理（2例）263

1．如何认定企业间以委托贷款方式形成的借贷关系的效力263

2．如何区分以投资为表现形式和以存单为表现形式的非法借贷266

二、无权代理（2例）270

1．关于项目经理离职后实施无权代理民事行为的认定问题270

2．如何区分单位负责人实施的职务行为与个人行为273

三、表见代理（2例）276

1．关于持借款人证件签订借款合同的行为性质认定问题276

2．如何认定分支机构负责人对外签订借款合同的行为性质278

四、代表行为（3例）281

1．关于公司法定代表人借款属于职务行为的认定问题281

2．如何认定公司法定代表人伪造印章对外借款的行为性质283

3．关于法定代表人以企业法人名义开设个人公司的行为认定问题286

第七章 民间借贷之债的转让（11例）290

一、债权转让（6例）290

1．如何认定债权受让人受让债权后行使权利的范围290

2．直系亲属之间民间借贷纠纷的认定与处理295

3．关于非金融机构受让不良金融债权后主张贷款利息的问题298

4．关于提前处理标的物的债权转让合同的效力认定问题302

5．关于名为兼并实为优良资产转让的债务承担问题309

6．关于在上市公告中公示债权转让事宜的效力认定问题313

二、债务转移与债务加入（3例）316

1．关于借入款项后又将同笔款项转借他人是否构成债务转移的问题316

2．关于债务加入承诺的效力及生效时间认定问题322

3．如何认定第三人自愿承担债务协议的法律性质及效果325

三、债权债务的法定转移（2例）329

1．关于新法人概括承受原企业债权债务的责任承担问题329

2．如何处理企业改制前未清理的债权债务332

第八章 民间借贷之债的履行（4例）336

一、部分 履行与提前履行（2例）336

1．关于出借人可以要求借款人提前还款情形的认定336

2．如何认定转账凭证对债权债务履行的证明效力339

二、按份与连带之债的履行（1例）341

关于公司股东滥用法人人格和有限责任的法律责任认定问题341

三、向或由第三人履行（1例）345

无约定或约定不明时如何认定借款人清偿欠款的顺序345

第九章 民间借贷之债的消灭（2例）350

1．如何认定双方达成了以履行行为为变更合同条款的合意350

2．关于民间借贷法律关系中债务互相抵销的认定354

第十章 民间借贷的违约责任（3例）359

1．约定的逾期还款违约金过高时应如何调整359

2．关于逾期还款罚息与违约金可否同时适用的问题363

3．以政府征用行为作为不可抗力免责事由的认定365

第十一章 民间借贷债权的保护（21例）368

一、保证担保（12例）368

1．保证人承担保证责任后向借款人行使追偿权的范围认定368

2．保证责任范围未约定或约定不明时应如何确定372

3．为境外债务人的境内债务向境内企业提供担保的效力375

4．关于贷款用途发生变更时保证担保的效力认定问题378

5．债务超过诉讼时效时如何计算连带责任的保证期间383

6．如何认定保证担保中独立担保条款的法律效力386

7．调解书被撤销后如何认定第三人在调解中所作担保的效力390

8．关于未经抵押人同意增加保证人的协议效力认定问题394

9．明知分支机构已被撤销仍接受担保的责任认定398

10．如何认定国家机关为借款合同提供担保的效力402

11．关于借贷合同未实际履行时担保责任的承担问题404

12．关于法人代表签字的虚假担保函效力认定问题407

二、质押担保（3例）411

1．关于质权设立后交回质押物的质权认定问题411

2．出具虚假质押登记证明帮助借款人骗取贷款的后果413

3．关于以股权证出质的质押合同效力认定问题418

三、抵押担保（3例）421

1．抵押权先于主债权设定时如何认定抵押合同的效力421

2．关于以抵押房产抵偿贷款的效力认定问题425

3．伪造虚假材料以公司财产为抵押标的物而签订的抵押合同的效力429

四、让与担保（1例）433

借贷关系中以房屋买卖合同作为借贷合同担保履行让与担保的认定433

五、追及权与追偿权（2例）437

1．保证人依框架协议承担保证责任后追偿权的行使问题437

2．合并审理追偿权和反担保合同纠纷发生时如何确定管辖权441

附录：民间借贷纠纷相关法律依据444