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第一章　金融理财师知识技能要求　1

第一节　金融理财师的职能　1

一、金融理财师的职能1

二、金融理财师的工作内容1

第二节　金融理财师资格的获得2

一、西方国家金融理财师的从业要求2

二、我国金融理财人员的从业特点3

三、金融理财师的职业化管理与资格考试4

第三节　金融理财师的知识结构5

一、基础知识5

二、专业知识7

三、实务知识11

第四节　金融理财师的基本技能13

一、沟通交流能力14

二、理财营销能力16

三、分析判断能力18

四、文字表达能力22

五、方案推介能力24

第二章　金融理财师道德规范29

第一节　金融理财师的职业道德29

一、职业道德概述29

二、道德和职业道德的关系32

第二节　金融理财师执业规范33

一、正直诚信原则33

二、客观性原则33

三、胜任原则33

四、公正原则34

五、保密原则34

六、专业原则34

七、勤勉尽责原则35

第三节　美国金融理财师道德规范与执业规范35

一、美国金融理财师的从业标准35

二、美国金融理财师道德标准的适用范围和构成36

三、美国金融理财师职业道德标准的具体规定37

第四节 日本和新加坡金融理财师职业道德标准44

一、日本金融理财师的职业道德标准44

二、新加坡金融理财师的职业道德标准45

第三章　金融理财相关法律法规47

第一节 金融理财师必须树立遵法、守法和依法执业的意识47

一、金融理财师的守法意识47

二、金融理财师的法律知识结构48

第二节　金融理财业务的一般法规49

一、我国金融分业制度和金融法规49

二、金融理财和个人所得税法50

三、金融理财和合同法53

第三节　金融理财业务的专业法规56

一、保护消费者利益的相关法规56

二、保护个人信息（隐私）的相关法规60

三、金融理财和其他中介服务的法规界限66

第四章　金融理财业务的风险防范69

第一节　风险防范在金融理财业务中的重要性69

一、金融理财是高风险业务69

二、风险防范是金融理财业务的生命线69

三、提高金融理财师的风险意识70

第二节　金融理财业务的风险防范71

一、金融理财业务的主要风险71

二、金融理财风险防范的特点74

第三节　金融理财机构的风险控制和惩戒75

一、金融理财机构的风险控制制度75

二、金融理财机构的风险控制机制76

三、对金融理财师的惩戒制度78

四、建立行业规则，加强行业自律组织的监督作用79

第五章　理财规划流程81

第一节　收集客户资料81

一、帮助客户回顾其财务状况81

二、收集资料的方式82

三、在收集资料中可能面临的挑战82

第二节　帮助客户设定理财目标83

一、理财目标与价值观83

二、理财目标的内容84

三、制定理财目标的准则85

第三节　家庭财务报表分析87

一、资产负债表分析87

二、现金流量表分析91

三、财务比例分析97

第四节　制定理财策划书101

一、制定全面的理财规划需要考虑的方面101

二、分析与评估客户资料以决定其财务状况104

三、制订并演示理财计划104

第五节　监督理财规划的执行109

一、推行理财计划109

二、监察理财计划109

第六节　理财策划中的客户营销110

一、第一次面谈111

二、第二次面谈114

第六章　理财策划书的构成和制作118

第一节　理财策划书118

一、理财策划书的内涵118

二、理财策划书的作用118

三、制作理财策划书的依据119

四、理财策划书的构成121

第二节　理财策划书的撰写122

一、理财策划书的参考格式122

二、理财服务调查问卷123

第三节　理财策划书案例——单项理财规划130

一、未生育家庭理财案例131

二、有婴幼儿家庭理财案例135

三、有青少年家庭理财案例140

第四节　理财策划书案例——综合理财规划145

一、您的财务现状146

二、理财目标与假设条件150

三、理财规划152

四、理财方案的监控和调整157

第七章　商业银行个人理财业务的组织和管理159

第一节　商业银行个人理财业务概述159

一、商业银行个人理财业务概况159

二、商业银行个人理财业务的种类、定义和主要特征160

三、商业银行个人理财业务的管理制度161

第二节 商业银行个人理财业务的风险管理制度163

一、商业银行个人理财业务的主要风险及其控制措施163

二、商业银行个人理财顾问服务的风险管理165

三、商业银行综合理财服务的风险管理167

四、商业银行个人理财业务产品的风险管理170

五、商业银行个人理财业务在风险管理上应注意的其他问题171

第三节　银行理财业务的监督管理制度171

一、商业银行理财业务的准入管理171

二、商业银行理财业务从业人员资格管理174

三、商业银行理财业务的日常监管174

第八章　证券公司个人理财业务的组织和管理178

第一节　证券公司个人理财业务的基本类型和相关法规178

一、证券公司个人理财业务的基本类型178

二、我国证券公司委托理财业务的发展历程182

三、证券公司切入个人理财市场的优势所在184

四、证券公司个人理财业务的相关法规185

第二节　证券公司个人理财业务的风险防范187

一、证券公司个人理财业务的主要风险源187

二、相关的风险控制制度与规定189

三、国外经验借鉴：美林的资产管理业务风险控制194

第三节　证券公司个人理财业务的运作和管理模式199

一、国内证券公司资产管理的业务模式及存在的问题199

二、国外经验借鉴：摩根斯坦利资产管理的业务流程　200

三、资产管理业务的流程管理创新和个人理财产品创新203

四、国内经纪人模式的现状及比较206

五、美林的FC经纪人模式及其经验210

第九章　基金公司个人理财业务的组织和管理220

第一节　基金理财业的法律规范综述220

一、基金业管理的基本法律221

二、监管部门的相关规章222

三、行业协会的行业规范224

四、其他的法律法规225

五、理财人员在提供基金理财服务时需注意的法律界定问题226

第二节　基金理财业的风险防范229

一、基金理财业务中的主要风险229

二、基金公司的风险管理机制230

三、理财人员在基金销售中应注意的风险232

第三节　基金销售业务的运作和管理模式233

一、基金销售业务的主要种类和范围233

二、基金销售业务的主要组织方式234

三、基金销售业务和其他业务的衔接关系234

四、基金销售机构对销售人员的管理和考核制度236

第十章　保险公司个人理财业务的组织和管理240

第一节　保险理财业的法律规范240

一、与保险理财相关的法律法规240

二、相关法规的主要内容241

三、保险理财在法规执行中需要注意的问题245

第二节　保险销售的风险防范247

一、保险销售的主要风险 247　　二、保险销售风险的控制原则与制度249

三、保险销售在风险控制上需要注意的问题252

第三节 保险销售业务的运作和管理模式254

一、保险销售业务的主要种类和范围254

二、保险销售业务的主要组织形式255

三、保险销售与其他业务的衔接关系259

四、保险销售中金融理财师的地位与作用260

五、保险销售机构对销售人员的管理与考核261

第十一章　信托公司个人信托理财业务的组织和管理265

第一节　个人信托理财产品265

一、个人信托理财概述265

二、个人信托理财核心产品267

三、信托理财的法律规范273

第二节　风险管理制度274

一、个人信托理财主要面临的风险274

二、信托风险的控制现状275

三、信托风险控制的对策276

第三节　个人理财业务管理制度277

一、信托产品设计环节277

二、信托产品销售环节278

三、信托资金运用环节279

四、信托产品会计核算和税务处理环节280

五、信托产品信息披露环节281

参考文献285

后记286